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6.15日：明年开始，“拥有定期存款”的家庭！需要做好两手准备？

近年来，中国居民的储蓄意愿呈现出日益高涨的态势。统计数据显示，2023年全年人民币存款总量大幅增加了25.74万亿元，其中，住户存款更是增长了16.67万亿元，这意味着平均每位居民新增存款达到了1.2万元。值得注意的是，过去普遍认为只有中老年人才偏爱储蓄，而如今，越来越多的年轻人也开始精打细算，将收入的一部分节约下来，存入银行的定期存款账户。然而，有行业内部人士对此提出了警示：从明年开始，“拥有定期存款”的家庭，需要提前做好两方面的应对准备。

第一项准备：为存款利率的持续下降做好心理预期。

自去年以来，中国境内的各大商业银行便已陆续调降了定期存款的利率。进入2024年，这种定期存款利率下行的趋势并未有所缓解。目前，3年期定期存款的利率已普遍跌破3%，而1年期定期存款的利率更是降至2%以下。当前，银行之所以密集下调定期存款利率，主要出于两方面的考量：其一，希望引导储户将资金从银行取出，投入到投资和消费领域，从而有效刺激全国经济的复苏；其二，通过降低存款利率，能够显著减少社会各界获取资金的成本。预计在不久的将来，银行的存款利率仍有可能进一步下调。鉴于此，我们建议，在选择存款渠道时，可以尽量倾向于规模较小的中小银行，因为这些银行为了吸引存款，其提供的利率往往会相对较高一些。

第二项准备：手中务必保留一定数量的活期资金。

部分储户出于对较高利息收入的追求，或是为了在利率下行的大环境下长期锁定相对有利的利率，倾向于选择3年期或5年期的定期存款。然而，我们在此仍要郑重提醒大家，近两年以来，社会环境充斥着诸多的不确定性。例如，一旦遭遇失业、重大疾病等突发状况，将会急需一笔资金来应对。倘若手中没有足够的流动资金，将难以从容应对这些突发性的财务需求。因此，除了家中常备一定数量的现金之外，在进行定期存款时，也应兼顾其流动性。通常而言，选择1年至2年期的存款期限，在兼顾收益的同时，也能提供更为稳妥的资金可用性。